کنورٹرز · آپ کے براؤزر میں چلتا ہے

رہن کیلکولیٹر

پیشگی رقم، ٹیکس اور بیمہ سمیت رہن کی قسط کا تخمینہ لگائیں۔

رجسٹریشن نہیں فائل کی کوئی حد نہیں کچھ اپ لوڈ نہیں ہوتا

رہن کیلکولیٹر

استعمال کا طریقہ 3 مراحل
  1. جائیداد کی قیمت، کرنسی اور پیشگی رقم لکھیں۔
  2. سالانہ شرح اور مدت طے کریں؛ معلوم ہوں تو پراپرٹی ٹیکس اور انشورنس بھی شامل کریں۔
  3. ماہانہ قسط دیکھنے کے لیے شمار کریں دبائیں۔
ماہانہ ادائیگی

یہ اعداد تخمینے ہیں۔ یہ معیاری فارمولے استعمال کرتے ہیں اور منصوبہ بندی و موازنے کے لیے مفید ہیں، مگر یہ مالی مشورہ نہیں ہیں۔ قرض دہندہ یا فراہم کنندہ اپنی فیسیں، مرکب کرنے کے اصول، گول کرنے کا طریقہ اور مقامی قواعد لاگو کرے گا، اس لیے اُن کے اعداد ان سے مختلف ہوں گے۔ کسی بھی چیز کا عہد کرنے سے پہلے اصل پیشکش دیکھ لیں۔ انتظامی فیسیں، کم پیشگی رقم پر درکار مارگیج انشورنس، اور کوئی سروس چارج شامل نہیں ہیں۔

یہ ٹول کیسے کام کرتا ہے

جائیداد کی قیمت، پیشگی رقم، شرحِ سود اور مدت سے ماہانہ رہن کی ادائیگی کا تخمینہ لگاتا ہے، اور سالانہ ٹیکس و انشورنس شامل کر کے مکمل عدد دیتا ہے۔

قرض کی رقم قیمت میں سے پیشگی رقم منہا کر کے نکلتی ہے، اور اصل زر و سود کی ادائیگی معیاری اموّرٹائزیشن فارمولے سے نکالی جاتی ہے۔ سالانہ ٹیکس اور انشورنس کے اعداد کو بارہ پر تقسیم کر کے شامل کیا جاتا ہے، اور یہی چیز نمایاں عدد کو محض قرض کی قسط کے بجائے مکمل ماہانہ لاگت بناتی ہے — دونوں کا فرق اکثر اتنا بڑا ہوتا ہے کہ استطاعت کا پیمانہ ہی بدل جائے۔ پیشگی رقم قیمت کے تناسب کے طور پر بھی دکھائی جاتی ہے، کیونکہ یہی فیصد اس بات کا تعین کرتا ہے کہ آپ کو کون سی مصنوعات اور کس شرح پر دستیاب ہیں، اور یہ پیشگی رقم کے مطلق حجم سے کہیں زیادہ اہم ہے۔

رہن کی اصل لاگت کیا ہے

  • پیشگی رقم کا فیصد طے کرتا ہے کہ آپ کو کون سی شرح ملے گی: قرض دہندگان قیمت کا تعین درجوں میں کرتے ہیں، اور کسی حد کو عبور کرنا — دس فیصد، بیس فیصد — خود اضافی پیشگی رقم سے زیادہ اہم ہو سکتا ہے۔
  • ٹیکس اور انشورنس اختیاری نہیں: جائیداد کا ٹیکس اور عمارت کی انشورنس اُس وقت تک جاری رہتے ہیں جب تک جائیداد آپ کی ملکیت ہے، اور وہ وقت کے ساتھ اس طرح بڑھتے ہیں جیسے قرض کی قسط نہیں بڑھتی۔
  • سودے کے اختتامی اخراجات یہاں شامل نہیں: قانونی فیس، سروے، اسٹامپ ڈیوٹی یا منتقلی کا ٹیکس اور قرض دہندہ کی فیس شروع ہی میں ادا کی جاتی ہیں اور قیمت کے کئی فیصد تک پہنچ سکتی ہیں۔
  • پوری مدت کے لیے مقررہ شرح فرض کی گئی ہے: زیادہ تر رہن ابتدائی مدت کے لیے شرح مقرر کرتے ہیں اور پھر بدل جاتے ہیں۔ عہد کرنے سے پہلے بعد میں لاگو ہونے والی شرح کا حساب الگ سے لگائیں۔

Why this is an all-in figure, not just the loan payment

The amount borrowed is the property price less the deposit, and the [msm_tool slug="mortgage-calculator"] calculates the capital-and-interest payment on that with the standard amortisation formula — then adds annual property tax and insurance, divided by twelve, to reach a genuinely all-in monthly cost rather than the loan payment alone. That gap between the two figures is routinely large enough on its own to change what actually looks affordable.

The deposit percentage matters more than its size

Lenders price mortgages in bands, so the deposit shown as a share of the property's price determines which products are available and at what rate, often more than the absolute amount of the deposit does on its own. Crossing a threshold — ten per cent, twenty per cent — can matter more to the rate offered than adding the same sum anywhere else in the calculation.

Tax and insurance are not optional, and they do not stay still

Property tax and buildings insurance continue for as long as the property is owned, entirely independent of the mortgage itself, and both tend to rise over time in a way the loan payment does not. Treating them as a rounding error on top of the "real" payment understates a cost that grows every year the loan payment does not.

Closing costs live entirely outside this number

Legal fees, a survey, stamp duty or transfer tax, and lender fees are all paid up front at completion rather than spread across the mortgage term, and together they can add several per cent to the property's price. None of that appears in the monthly figure here, since it is a one-time cost at purchase rather than an ongoing one.

A fixed rate for the whole term is assumed

Most mortgages fix for an initial period and then revert to a different rate, and this calculation holds one rate constant across the entire term rather than modelling that later change. The reversion rate is worth working through as a separate scenario before committing to anything based on the fixed-period figure alone.

اکثر پوچھے گئے سوالات

خاص طور پر رہن کیلکولیٹر کے بارے میں۔ اس زمرے سے متعلق عمومی سوالات کے جواب زمرے کے صفحے پر موجود ہیں۔

قرض کا اصل زر اور سود، نیز آپ کے درج کردہ سالانہ جائیداد ٹیکس اور انشورنس کا بارہواں حصہ۔ دیکھ بھال، سروس چارجز اور کم پیشگی رقم پر لازم ہونے والی رہن انشورنس شامل نہیں۔
یہ مارکیٹ اور قرض دہندہ پر منحصر ہے، لیکن قیمت کے تناسب سے پیشگی رقم ہی طے کرتی ہے کہ آپ کس شرح کے درجے میں آتے ہیں۔ یہ تناسب نتیجے کے ساتھ دکھایا جاتا ہے تاکہ آپ دیکھ سکیں کہ آپ کسی حد کے کس طرف کھڑے ہیں۔
عام طور پر کم پیشگی رقم پر رہن انشورنس، بیلنس میں شامل کی گئی انتظامی فیس، یا دنوں کی گنتی کا مختلف طریقہ۔ قرض دہندہ کی تفصیلی تحریر پر بعد میں لاگو ہونے والی شرح دکھانا بھی لازم ہوتا ہے، جسے یہ حساب ماڈل نہیں کرتا۔
کم مدت میں کل سود کم لگتا ہے اور ماہانہ رقم زیادہ۔ کون سا درست ہے، اس کا انحصار اس پر ہے کہ شرح بڑھنے یا آمدنی بدلنے کی صورت میں آپ کیا نبھا سکتے ہیں، نہ کہ اس پر کہ کون سا مجموعہ چھوٹا ہے۔
نہیں۔ قانونی فیس، سروے، منتقلی کے ٹیکس اور قرض دہندہ کے اخراجات خریداری کے وقت الگ ادا کیے جاتے ہیں اور قیمت میں کئی فیصد کا اضافہ کر سکتے ہیں۔ پیشگی رقم کے ساتھ ساتھ ان کے لیے بھی بجٹ رکھیں۔

نئے ٹولز، خصوصیات اور کارکردگی بڑھانے کے مشوروں کی اطلاع پانے کے لیے سبسکرائب کریں۔