Geben Sie den Darlehensbetrag, den jährlichen Zinssatz und die Laufzeit in Jahren ein; das Ergebnis zeigt die Monatsrate, die Gesamtzinsen und die gesamte Rückzahlung.
Verwendet wird die übliche Tilgungsformel: Der Jahreszins wird durch zwölf geteilt, um den Monatszins zu erhalten, die Laufzeit mit zwölf multipliziert, um die Zahl der Zahlungen zu erhalten, und die Rate ist der Betrag, der Kapital und Zinsen über genau so viele gleich hohe Zahlungen tilgt. Angenommen werden ein fester Zinssatz für die gesamte Laufzeit und Zahlungen, die sich nie ändern. Die Gesamtzinsen sind schlicht die Gesamtrückzahlung abzüglich des Darlehensbetrags. Die Ergebnisse werden in Dollar angezeigt, die Rechnung ist jedoch währungsneutral — dieselben Zahlen gelten für jede Währung.
Was dieser Wert auslässt
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Gebühren sind nicht enthalten:
Bearbeitungsgebühren, Bereitstellungsentgelte und Maklerprovisionen sind nicht Teil der Rate und können die tatsächlichen Kreditkosten erheblich erhöhen.
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Durchgehend wird ein fester Zinssatz angenommen:
Ein variabler oder gekoppelter Zinssatz verändert die Rate bei jeder Zinsbewegung, und eine Zinsbindung, die in einen höheren Standardzins ausläuft, wird hier nicht abgebildet.
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Versicherungen sind nicht enthalten:
Eine als Kreditbedingung verlangte Restschuld- oder Risikolebensversicherung ist ein eigener Kostenpunkt und nicht Teil von Kapital und Zinsen.
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Vergleichen Sie den effektiven Jahreszins, nicht die Rate:
Eine längere Laufzeit erzeugt immer eine kleinere Monatsrate und höhere Gesamtkosten. Der beworbene effektive Jahreszins ist die Kennzahl, die für den Vergleich gedacht ist.
What the figure actually represents
The [msm_tool slug="loan-calculator"] applies the standard amortisation formula: the annual rate divided by twelve for a monthly figure, the term multiplied by twelve for a number of payments, and an instalment sized to clear both principal and interest across exactly that many equal payments. Total interest is simply the total repaid minus the amount borrowed — the arithmetic itself is straightforward and, being currency-neutral, holds for any currency the numbers are entered in.
Fees are not part of this number
Arrangement fees, booking fees and broker commissions never appear in the calculation, despite being a real cost of borrowing that can add a meaningful amount on top of what the instalment alone suggests. A loan that looks cheapest on its headline rate can end up costing more once those fees are added in.
Insurance sits outside it too
Payment protection or life cover required as a condition of the loan is a separate cost from capital and interest, and none of it is folded into the figure shown here. Any lender that requires it will add it on top of the number this calculation produces.
A fixed rate is assumed for the entire term
The calculation holds the rate constant from the first payment to the last. A variable or tracker rate changes the instalment every time the underlying rate moves, and a fixed introductory period that later reverts to a lender's standard rate is not represented here at all — that reversion needs modelling separately before relying on this figure for the full life of the loan.
Compare offers on APR, not on the monthly instalment
A longer term always produces a smaller monthly payment and a larger total cost, which makes the instalment alone a poor basis for comparing two different loan offers. The annual percentage rate is the figure specifically designed to fold fees and structure into one comparable number, and it is the one worth lining up across offers rather than the payment size alone.
Why a lender's actual quote will differ slightly
Day-count conventions, rounding rules, and whether a fee gets added to the principal before interest is calculated all vary between lenders in ways this calculation does not attempt to replicate. Treat the result here as a planning estimate rather than a quotation, and expect a lender's own illustration to land close but rarely identical.