Schätzt die monatliche Hypothekenrate aus Kaufpreis, Eigenkapital, Zinssatz und Laufzeit und rechnet jährliche Steuern und Versicherung hinzu, um einen Gesamtbetrag zu ergeben.
Der Darlehensbetrag ist der Kaufpreis abzüglich des Eigenkapitals, und die Zins-und-Tilgungsrate wird mit der üblichen Tilgungsformel berechnet. Die jährlichen Werte für Steuern und Versicherung werden durch zwölf geteilt und hinzugerechnet — das macht aus der Hauptzahl eine monatliche Gesamtbelastung statt einer reinen Kreditrate, und der Unterschied zwischen beiden ist regelmäßig groß genug, um zu verändern, was bezahlbar ist. Das Eigenkapital wird zudem als Anteil am Kaufpreis ausgewiesen, denn dieser Prozentsatz bestimmt weit stärker als seine absolute Höhe, welche Angebote Ihnen zu welchem Zins offenstehen.
Was eine Hypothek wirklich kostet
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Der Eigenkapitalanteil bestimmt den angebotenen Zinssatz:
Kreditgeber kalkulieren in Stufen, und das Überschreiten einer Schwelle — zehn Prozent, zwanzig Prozent — kann mehr ausmachen als das zusätzliche Eigenkapital selbst.
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Steuern und Versicherung sind nicht optional:
Grundsteuer und Gebäudeversicherung laufen weiter, solange Ihnen die Immobilie gehört, und sie steigen im Lauf der Zeit auf eine Weise, wie es die Kreditrate nicht tut.
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Kaufnebenkosten sind hier nicht enthalten:
Notar- und Rechtskosten, Gutachten, Grunderwerbsteuer und Gebühren des Kreditgebers fallen vorab an und können mehrere Prozent des Kaufpreises ausmachen.
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Angenommen wird ein fester Zinssatz für die gesamte Laufzeit:
Die meisten Hypotheken haben eine anfängliche Zinsbindung und wechseln danach. Rechnen Sie den Anschlusszins gesondert durch, bevor Sie sich binden.
Why this is an all-in figure, not just the loan payment
The amount borrowed is the property price less the deposit, and the [msm_tool slug="mortgage-calculator"] calculates the capital-and-interest payment on that with the standard amortisation formula — then adds annual property tax and insurance, divided by twelve, to reach a genuinely all-in monthly cost rather than the loan payment alone. That gap between the two figures is routinely large enough on its own to change what actually looks affordable.
The deposit percentage matters more than its size
Lenders price mortgages in bands, so the deposit shown as a share of the property's price determines which products are available and at what rate, often more than the absolute amount of the deposit does on its own. Crossing a threshold — ten per cent, twenty per cent — can matter more to the rate offered than adding the same sum anywhere else in the calculation.
Tax and insurance are not optional, and they do not stay still
Property tax and buildings insurance continue for as long as the property is owned, entirely independent of the mortgage itself, and both tend to rise over time in a way the loan payment does not. Treating them as a rounding error on top of the "real" payment understates a cost that grows every year the loan payment does not.
Closing costs live entirely outside this number
Legal fees, a survey, stamp duty or transfer tax, and lender fees are all paid up front at completion rather than spread across the mortgage term, and together they can add several per cent to the property's price. None of that appears in the monthly figure here, since it is a one-time cost at purchase rather than an ongoing one.
A fixed rate for the whole term is assumed
Most mortgages fix for an initial period and then revert to a different rate, and this calculation holds one rate constant across the entire term rather than modelling that later change. The reversion rate is worth working through as a separate scenario before committing to anything based on the fixed-period figure alone.